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Einfach erklärt: Was ist Factoring?

Rechnung schreiben. Einreichen. Geld bekommen.

Die Ware ist ausgeliefert, die Dienstleistung erbracht. Und jetzt? Jetzt können Sie sich wieder auf das Wesentliche konzentrieren: Ihr Geschäft. Denn mit Factoring von AXA erhalten Sie Ihr Geld sofort und laufen der Forderung für Ihre erbrachte Leistung nicht hinterher.

Mit der Abtretung Ihrer Forderung verfügen Sie über sofortige Liquidität, sind vor Zahlungsausfall geschützt und haben keinen Aufwand mehr mit dem Forderungsmanagement – und das rundum transparent, fair und zuverlässig.

Vorteile unseres Full-Service-Paket Factoring:

1. Sofortige Liquidität:

Mit Factoring hat das Warten auf die Bezahlung offener Forderungen ein Ende. Der Rechnungsbetrag wird innerhalb von max. 48 Stunden ihrem Geschäftskonto gutgeschrieben. Ob 30, 60, 90 oder sogar 120 Tage Zahlungsziel – in Zukunft kann Ihnen egal sein, wann Ihre Kunden offene Forderungen begleichen.

2. Schutz vor Zahlungsausfall:

Das Ausfallrisiko Ihrer Geldforderungen wird zu 100% übernommen. Sie können fest mit dem Geld für Ihre erbrachten Leistungen rechnen. Ihr Liquiditätszufluss ist gesichert und Ihre Planungssicherheit erhöht.

3. Forderungsmanagement:

Ihr gesamtes Forderungsmanagement, Mahnwesen, Debitorenmanagement und Abrechnung werden komplett von unserem Partner übernommen. Damit sparen Sie Zeit und Kosten, die an anderer Stelle im Unternehmen besser eingesetzt sind.

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So einfach geht's

Mann sitzt am Laptop - Factoring / AXA

1. Rechnung schreiben

Nach Warenauslieferung oder Erbringung der Dienstleistung erstellen Sie wie bisher Ihre Rechnung. In dieser nehmen Sie mit Factoring einen Abtretungsvermerk auf, in dem der Factoringanbieter als Zahlungsempfänger vermerkt wird.

2. Kopie der Rechnung hochladen

Die Original-Rechnung schicken Sie wie gewohnt an Ihren Kunden. Eine Rechnungskopie laden Sie einfach im Rechnungsportal unseres Factoringpartners mit einem Klick hoch.

3. Geld erhalten

Im Anschluss erhalten Sie den Rechnungsbetrag innerhalb von max. 48 Stunden Ihrem Geschäftskonto. Mit Fälligkeit zahlt Ihr Kunde den Rechnungsbetrag direkt an den Factoringanbieter. Kann er nicht zahlen, sind Sie zu 1000% abgesichert und das Geld verbleibt vollständig bei Ihnen.

Davon profitieren Sie bei Factoring von AXA

Exklusive Highlights für alle Firmenkunden

  • Breites Leistungsspektrum
    1. Ausschließlich echtes Factoring
    2. 100% Schutz vor Zahlungsausfällen – ohne Selbstbeteiligung
    3. Ausschnittsfactoring möglich
  • Schnelle Liquidität
    1. Auszahlung innerhalb von max. 48 Stunden
    2. Bis zu 100% Sofort-Auszahlung (bei Kunden mit mehr als eine Mio. Euro Jahresumsatz 90% Sofort-Auszahlung; bei VOB-Forderungen 80% Sofortauszahlung; Restauszahlung nach Rechnungsbegleichung durch Debitor)
  • AXA-Zufriedenheitsgarantie
    1. 3-Monate-Kündigungsrecht (innerhalb der ersten drei Monate können Sie unser Angebot testen und jederzeit kündigen)
    2. Kostenlose Erstabrechnung: Die Gebühr für die erste vom Produktpartner vorgenommen Abrechnung (i.d.R. für den ersten Monat) erlassen wir ihnen.
  • Beste Betreuung
    Ihr persönlicher Betreuer steht Ihnen für eine individuelle Beratung vor Ort gern zur Verfügung

Exklusive Highlights für Kunden mit einem Jahresumsatz bis 1 Mio. €

  • Schnelle Liquidität
    Sie erhalten 100% Sofortauszahlung innerhalb von max. 48 Stunden. Es wird kein Sicherheitseinbehalt erhoben
  • Unkomplizierte Anfrage
    Die Bonitätsprüfung erfolgt ohne wirtschaftliche Unterlagen.+
  • Leistungsspektrum
    1. Forderungen gegenüber Privatkunden können angekauft werden
    2. Forderungen, die aus einer Leistung nach der Vergabe und Vertragsordnung für Bauleistungen (VOB) im Baunebengewerbe resultieren, können angekauft werden (80% Sofortauszahlung, Restauszahlung nach Rechnungsbegleichung durch Debitor)
  • Transparent und Fair
    Keine versteckten Kosten: mit der praktischen All-In-Gebühr sind alle Kosten abgedeckt und Sie können sicher planen und kalkulieren

Echtes vs. unechtes Factoring: Wer trägt das Ausfallrisiko?

Beim echten Factoring trägt der Factor uneingeschränkt das Ausfallrisiko (auch: Delkredere): Ist ein Debitor zahlungsunfähig, übernimmt der Factor die Haftung für den Forderungsverlust. Beim unechten Factoring hat der Factor dagegen das Recht, den Forderungskauf bei Zahlungsausfall rückabzuwickeln. Gut zu wissen: Bei allen Factoring-Lösungen von AXA handelt es sich um echtes Factoring.

VOB-Factoring: Speziell für Handwerk und Baugewerbe

Beim echten Factoring trägt der Factor uneingeschränkt das Ausfallrisiko (auch: Delkredere): Ist ein Debitor zahlungsunfähig, übernimmt der Factor die Haftung für den Forderungsverlust. Beim unechten Factoring hat der Factor dagegen das Recht, den Forderungskauf bei Zahlungsausfall rückabzuwickeln. Gut zu wissen: Bei allen Factoring-Lösungen von AXA handelt es sich um echtes Factoring.

Factoring rechnet sich

Der Einsatz von Factoring rechnet sich auch finanziell für Sie, denn durch die Nutzung von Factoring reduzieren sich viele Ihrer Kosten:

  • Sie sind nicht mehr auf das Einräumen von Kundenskonti angewiesen.
  • Sie können Lieferantenskonti nutzen.
  • Sie können sich den Abschluss einer Warenkreditversicherung sparen.
  • Sie lösen teure Kontokorrentkredite ab und sparen Zinsen.
  • Sie verbessern Ihre Eigenkapital-Quote und verbessern dadurch die Konditionen für Fremdkapitalbeschaffung.
  • Sie reduzieren den Aufwand für Debitorenmanagement und Mahnwesen.

Die Gebühr für Factoring von AXA liegt in der Regel deutlich unter diesen Einsparungen. Das bedeutet für Sie zusätzliches Kapital für Ihre Pläne. Sie möchten es genau wissen? Wir berechnen gerne Ihren individuellen Factoring-Ertrag!

Factoring von AXA | Motiv mit Analysen, Rechner und Sparschwein

Vier gute Argumente für das Full-Service-Paket Factoring von AXA

Geldschein-Icon

Schnelle Liquidität

Factoring von AXA verbessert Ihren finanziellen Handlungsspielraum, z.B. für Investitionen in Ihren Betrieb. Bei Bestellungen können Sie außerdem Skonti ausnutzen und Ihren eigenen Kunden längere Zahlungsziele einräumen.

Schutzschild-Icon

Mehr Sicherheit

Factoring von AXA schützt Sie vor unerwarteten Zahlungsausfällen und hält Sie über Ihren Forderungsbestand sowie die Bonität Ihrer Kunden auf dem Laufenden. So können Sie wesentlich sicherer planen und kalkulieren.

Uhr-Icon

Echte Entlastung

Sie sparen wertvolle Zeit - denn mit Debitorenmanagement, Rückständen und Mahnwesen haben Sie in Zukunft keinen Aufwand mehr. Das ermöglicht Ihnen sich zukünftig auf das Wesentliche zu konzentrieren: Ihr Geschäft.

Bank-Icon

Transparente Gebühren

Die Kosten für Factoring von AXA sind einfach, fair und nachvollziehbar. Sie setzen sich aus einer einmaligen Einrichtungsgebühr und einer fortlaufenden Dienstleistungsgebühr zusammen,  die in der Regel zwischen 1,0% und 3,5% des Rechnungsbetrages liegt.

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Weitere Factoring-Formen

Häufig gestellte Fragen zu Factoring

Wegweiser für weitere Versicherungsprodukte

Glossar: Wichtige Begriffe zum Factoring kurz erklärt

  • Außenstände
    Als Außenstände wird die Summe aller ausstehenden finanziellen Forderungen aus Warenlieferungen oder Dienstleistungen bezeichnet. Dazu zählen auch die noch nicht beglichenen Rechnungen.
  • Bonitätsprüfung
    Bei einer Bonitätsprüfung wird die Kreditwürdigkeit geprüft, um die Wahrscheinlichkeit eines Zahlungsausfalls zu berechnen. Im Rahmen des Factorings kann der Factor Ihnen die regelmäßige Prüfung der Debitoren abnehmen.
  • Debitor bzw. Debitorenmanagement
    Ein Debitor ist ein Forderungsschuldner. Zum Debitorenmanagement (auch: Forderungsmanagement) gehören also die Buchhaltung, regelmäßige Bonitätsprüfungen, Mahnwesen und Inkasso.
  • Delkredere
    Als Delkredere wird die Haftung für teilweisen oder vollständigen Zahlungsausfall durch Zahlungsunfähigkeit eines Debitors bezeichnet. Bei echtem Factoring übernimmt der Factor das Ausfallrisiko.
  • Factor
    Der Begriff Factor steht kurz für den Factoring-Anbieter bzw. die Factoring-Gesellschaft.
  • Forderung
    Eine Forderung ist der Anspruch eines Gläubigers auf die Leistung des Schuldners, zum Beispiel in Form von Geld, Sachgütern oder Dienstleistungen.
  • Liquidität bzw. Liquiditätszufluss
    Liquidität bezeichnet die Fähigkeit, Zahlungsverpflichtungen fristgerecht nachzukommen. Ein verbesserter Liquiditätszufluss entsteht also dann, wenn der Zugang an flüssigen Mitteln (Bargeld, Bankguthaben o. Ä.) in einer Abrechnungsperiode steigt.