Eine Pflegeversicherung ist in Deutschland Pflicht. Sie dient der finanziellen Absicherung im Pflegefall. Doch was genau leistet die Pflegepflichtversicherung und wann ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll?
In Deutschland besteht die Versicherungspflicht der Pflegeversicherung. Das heißt: sowohl gesetzlich als auch privat Krankenversicherte müssen eine Pflegepflichtversicherung für die finanzielle Absicherung im Pflegefall abschließen. Dabei gilt das Prinzip: Pflegeversicherung folgt Krankenversicherung. Somit ist jede krankenversicherte Person automatisch bei ihrer Krankenversicherung pflegepflichtversichert.
Wichtig: Die Leistungen der Pflegepflichtversicherung (bei privat Krankenversicherten) und der sozialen Pflegeversicherung (bei gesetzlich Krankenversicherten) unterscheiden sich nicht. Anders als in der privaten Krankenversicherung erhalten privat Pflegepflichtversicherte keine Vorteile oder Sonderleistungen im Gegensatz zu gesetzlich Pflegeversicherten.
Da die Leistungen der Pflegepflichtversicherung im Regelfall nicht für die aufkommenden Pflegekosten ausreichen, empfiehlt sich der Abschluss einer Pflegezusatzversicherung.
Pflege ist meist mit hohen Kosten verbunden. Aber Sie müssen nicht allein dafür aufkommen. Je nach Schwere der Pflegebedürftigkeit erhalten Sie monatliche Leistungen von der Pflegepflichtversicherung.
Die Leistungen der Pflegepflichtversicherung variieren
Die Pflegekasse bzw. -versicherung übernimmt auch Rentenversicherungsbeiträge für die pflegende Person, wenn diese mindestens 10 Stunden verteilt auf mindestens 2 Tage pro Woche pflegt und gleichzeitig nicht mehr als 30 Stunden wöchentlich erwerbstätig ist. Dabei muss bei der gepflegten Person mindestens der Pflegegrad 2 vorliegen.
Für Übergangszeiten nach einem Krankenhausaufenthalt, bei Urlaub des pflegenden Angehörigen oder in anderen Krisensituationen bewilligt die Pflegekasse oder -versicherung jährlich bis zu 56 Kalendertage Kurzzeitpflege in einer vollstationären Einrichtung, wenn die häusliche Pflege vorübergehend nicht geleistet werden kann. Zusätzlich wird während der Kurzzeitpflege das Pflegegeld zu 50% erstattet.
Pflegeaufwendungen pro Jahr
Bis zu 1.774 Euro für Personen ab Pflegegrad 2, die nicht dauerhaft in einer vollstationären Pflegeeinrichtung untergebracht sind. Für Pflegebedürftige mit den Pflegegraden 4 und 5 bis zum Alter von 25 Jahren gelten Besonderheiten.
Verhinderungspflege / Urlaubspflege
Ist die Pflegeperson wegen Krankheit, Erholungsurlaub oder aus sonstigen Gründen an der häuslichen Pflege gehindert, übernimmt die Pflegekasse bzw. -versicherung die Kosten für eine Ersatzkraft. Die so genannte Verhinderungspflege wird für maximal 42 Kalendertage pro Jahr gewährt. Voraussetzung ist, dass die Pflegeperson den Pflegebedürftigen bereits für mindestens sechs Monate im häuslichen Bereich gepflegt hat.
Pflegeaufwendungen pro Jahr
Bis zu 1.612 Euro für Personen ab Pflegegrad 2, die nicht dauerhaft in einer vollstationären Pflegeinrichtung untergebracht sind.
Der Anspruch auf Verhinderungspflege lässt sich um bis zu 806 Euro bzw. auf maximal 56 Tage aus dem Budget der Kurzzeitpflege erweitern. Für Pflegebedürftige mit den Pflegegraden 4 und 5 bis zum Alter von 25 Jahren gelten diese Besonderheiten:
Die Pflegekasse bzw. -versicherung übernimmt die Kosten für Pflegehilfsmittel und technische Hilfsmittel, wenn dies die häusliche Pflege erleichtert, Beschwerden lindert oder eine selbstständige Lebensführung unterstützt. Für die Kostenübernahme muss der Gutachter diese im Gutachten befürworten.
Diese Hilfsmittel können unabhängig vom Pflegegrad beantragt werden, allerdings muss mindestens Pflegegrad 1 bestehen.
Zu den Pflegehilfsmitteln zählen Verbrauchsprodukte wie Einmalhandschuhe, Desinfektionsmittel, Inkontinenzeinlagen und weitere Hygieneartikel, die direkt beim Sanitätshaus oder bei der Apotheke bezogen werden. Sie erhalten bis zu 40 Euro Zuschuss pro Monat für Hilfsmittel zum Verbrauch.
Unter technischen Hilfsmitteln versteht man beispielsweise Pflegebetten, Lagerungskissen, Gehwagen oder Rollstühle. Größere technische Hilfsmittel überlässt die Pflegekasse bzw. -versicherung in der Regel leihweise.
Welche Pflegehilfsmittel von den Kassen bzw. Versicherungen übernommen werden, ist im sogenannten Pflegehilfsmittelverzeichnis gelistet. Lassen Sie sich von Ihrem Hausarzt oder dem Pflegedienst beraten, welche Hilfsmittel in Ihrem Fall sinnvoll eingesetzt werden können.
Die meisten Wohnungen sind nicht auf die besonderen Anforderungen einer Pflegesituation ausgelegt. Daher werden Umbaumaßnahmen wie Türverbreiterungen, behindertengerechte Ausstattung des Bades, der Einbau eines Treppenlifts oder von Rollstuhlrampen, die die Pflege im persönlichen Wohnumfeld erleichtern, häufig von der Pflegekasse bzw. -versicherung bezuschusst. Die Notwendigkeit einer sogenannten Wohnumfeldverbesserung wird meist im Rahmen eines Gutachtens geprüft. Für weitere Informationen zur Versorgung wenden Sie sich bitte an Ihre Pflegekasse bzw. -versicherung.
Die Pflegekassen bzw. -versicherungen sind verpflichtet, für pflegende Angehörige oder andere ehrenamtlich Pflegende kostenlose Schulungen anzubieten. Bei der Einstufung in einen Pflegegrad nimmt der Gutachter immer Stellung zur Schulung der pflegenden Angehörigen. Schulungen können befürwortet oder für nicht notwendig erklärt werden.
Pflegekurse bieten konkrete Anleitung für die häusliche Pflege, aber auch Hintergrundinformationen und Beratung. Die Kursteilnahme steht allen Pflegenden offen, auch wenn die gepflegte Person keine Leistungen aus der Pflegeversicherung erhält.
Setzen Sie sich zunächst immer mit Ihrer Pflegekasse bzw. -versicherung in Verbindung, um die Kostenübernahme abzustimmen.
Wenn Einkommen und Vermögen die anfallenden Pflegekosten nicht decken können und keine Pflegezusatzversicherung besteht, kommt die "Hilfe zur Pflege" zum Tragen.
Dass die Leistungen der Pflegepflichtversicherung zur Finanzierung ambulanter und stationärer Pflegeleistungen meistens nicht ausreichen ist hinlänglich bekannt. Was aber, wenn keine Pflegezusatzversicherung besteht? Wenn weder Einkommen noch Vermögen die anfallenden Pflegekosten decken können?
In solchen Fällen greift die Hilfe zur Pflege, eine Sozialleistung zur Unterstützung pflegebedürftiger Personen, die den notwendigen finanziellen Aufwand nicht mit eigenen Mitteln stemmen können.
Nur für Sozialhilfeberechtigte
Die Hilfe zur Pflege ist Teil der Sozialhilfe. Daher wird sie nur dann geleistet, wenn Einkommen und Vermögen (auch dasjenige von Eltern und Kindern) einen gewissen Mindestsatz nicht erreichen. Der Staat übernimmt dann die Kosten für notwendige Pflegeleistungen, die ansonsten nicht finanziert werden könnten.
Zuständig für die Leistungen ist immer der sogenannte überörtliche Träger der Sozialhilfe, dies sind z.B. die Landschaftsverbände. Man kann sich aber auch direkt an das örtliche Sozialamt wenden, das den Antrag dann an die entsprechenden Stellen weiterreicht.
Wer kann also Hilfe zur Pflege beantragen?
Sicherstellung des grundlegenden Lebensunterhalts
Die sogenannte Grundsicherung gibt es seit dem Jahr 2003. Sie steht nicht unmittelbar mit der Pflege in Verbindung, sondern soll den grundlegenden Lebensunterhalt von Menschen sicherstellen, die aus Altersgründen oder aufgrund voller Arbeitsunfähigkeit endgültig aus dem Erwerbsleben ausgeschieden sind.
Im Gegensatz zur Sozialhilfe wird das Einkommen von Eltern und Kindern bei der Grundsicherung nicht mit angerechnet. Übernommen werden bei der Grundsicherung die Kosten für die Kranken- und Pflegeversicherung, sofern diese anderweitig nicht gezahlt werden können.
Hilfe zur Pflege und Grundsicherung sind absolute Notfallmaßnahmen, die nur dann in Anspruch genommen werden können, wenn alle anderen Möglichkeiten ausgeschöpft sind.
Wann ist eine Pflegezusatzversicherung sinnvoll?
Die Leistungen der Pflegepflichtversicherung sind in den meisten Fällen nicht ausreichend, um die anfallenden Pflegekosten zu decken. Die Pflegebedürftigen müssen demnach auf ihr Privatvermögen zugreifen, um das nötige Kapital aufzubringen. Was aber, wenn die Rente und Rücklagen nicht ausreichen und die Hilfe zur Pflege nicht greift? Um sich abzusichern können Sie mit einer Pflegezusatzversicherung vorsorgen – für einen entspannten Blick in Ihre Zukunft.
Schließen Sie Ihre Pflegelücke!
Informieren Sie sich am besten schon frühzeitig zum Thema Pflegelücke.
In unserem Pflegelückenrechner können Sie die Höhe Ihrer Pflegelücke in den unterschiedlichen Pflegesituationen berechnen. Schauen Sie sich an, was eine Absicherung durch eine Pflegezusatzversicherung kostet.
Wir erklären Ihnen, welche Schritte Sie gehen müssen, um Leistungen der Pflegeversicherung zu erhalten.
Einstufung in den PflegegradNutzen Sie die Leistungen der Pflegeversicherung auch für die Entlastung pflegender Angehöriger.
Entlastungsangebote für pflegende AngehörigeSie können die Leistungen der Pflegeversicherung sowohl für die Pflege zu Hause als auch für eine stationäre Unterbringung nutzen.
Überblick der PflegeartenVersicherte von AXA finden hier alles wichtige für die nächsten Schritte.
Informationen für Versicherte von AXA