Stellen Sie sich vor, Ihre hochwertige Heimelektronik wurde bei einem Einbruch aus Ihrer Wohnung gestohlen. Sie haben aus Versehen Rotwein auf die neue weiße Couch Ihrer Nachbarn verschüttet. Oder Sie haben einen Unfall verursacht, bei dem jemand verletzt wurde und deshalb eine Woche lang nicht arbeiten kann. Das alles sind Situationen, in denen man sich fragt: Welche Versicherung kommt nun für den entstandenen Schaden auf – die private Haftpflichtversicherung oder die Hausratversicherung?

Kombination der Hausrat und Haftpflicht bietet umfassenden Schutz

Hätten Sie nur eine Privathaftpflichtversicherung abgeschlossen, bekämen Sie keinen Ersatz für Ihre gestohlene Elektronik. Denn der Geldwert für Ihre Heimelektronik wäre durch eine Hausratversicherung abgedeckt gewesen. Umgekehrt müssten Sie die Reinigung der Couch bezahlen, wenn Sie keine private Haftpflichtversicherung hätten.

Die Kombination aus Hausrat- und Haftpflichtversicherung bietet einen umfassenderen Schutz für Privatpersonen. So sind Sie gegen Risiken von zwei Seiten aus abgesichert, und zwar wenn Sie anderen Personen einen finanziellen Schaden zufügen und wenn Ihre eigenen Besitztümer beschädigt werden. Die Haftplicht-Hausrat-Kombi gehört daher zu den Basisabsicherungen.

Die drei Schadensbereiche, die von der Haftpflichtversicherung abgedeckt sind:

Personenschäden

Sie fahren mit dem Fahrrad auf dem Gehweg und stoßen unbeabsichtigt mit einem Fußgänger zusammen. Es fallen Schmerzensgeld und Kosten für eine medizinische Behandlung an.
Sachschäden

Ihr Kind bemalt bei Bekannten die Tapeten mit Wachsmalstiften. Das Zimmer muss deshalb neu tapeziert werden.
Vermögensschäden

Sie vergessen, bei Eis und Schnee die Einfahrt zu streuen. Ihr Nachbar rutscht aus und bricht sich ein Bein. Da er selbstständiger Unternehmer ist, entgehen ihm Verdienstausfälle, weil er mehrere Wochen lang nicht arbeiten kann.

Was sind eigentlich Vermögensschäden?

Mit diesem Begriff bezeichnet man keine direkten Sach- oder Personenschäden, sondern einem Vermögensschaden geht immer ein Personenschaden oder Sachschaden voraus. Dadurch entgehen dem:der Geschädigten unter anderem Einnahmen.

In welchen Fällen zahlt nicht die Haftpflicht, sondern die Hausrat?

Die Hausratversicherung tritt hingegen ein, wenn Gegenstände in Ihrem Zuhause aus Versehen oder ohne Ihr Verschulden beschädigt werden: Ein Adventskranz gerät durch Unachtsamkeit in Brand und beschädigt den Wohnzimmertisch. Ein Leitungswasseraustritt ruiniert Möbel oder Elektronik. Oder jemand bricht bei Ihnen zu Hause ein und entwendet Wertgegenstände.

Werden Wertsachen wie Haushaltsgeräte, Schmuck, Bargeld, Kunstgegenstände oder Wertpapiere gestohlen, erstattet die Hausratversicherung den Zeitwert oder Neuwert der entwendeten Gegenstände.
Sie übernimmt auch die Kosten für Schäden am Eigentum durch Brand, Explosion, Blitz, Sturm, Hagel, Leitungswasser, Rohrbruch oder Frost.

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Warum ist eine Kombination aus Hausrat und Haftpflichtversicherung sinnvoll?

Die Privathaftpflichtversicherung deckt Schäden an Gegenständen aus dem eigenen Besitz nicht ab. Deshalb kann eine Hausratversicherung als sinnvolle Ergänzung zur Privathaftpflicht sein.

Art der Versicherung	Art der Absicherung und Schadensbereiche
Private Haftpflichtversicherung	Schutz vor finanziellen Folgen durch Schadenersatzansprüche anderer Personen bei Personen-, Sach- und Vermögensschäden
Hausratversicherung	Schutz des gesamten Hausrats vor Diebstahl und Gefahren wie Feuer, Leitungswasser usw.

Zusätzliche Schutzoptionen der Hausratversicherung von AXA

Der Baustein „Fahrraddiebstahl“ ersetzt Ihnen den Wert Ihres Fahrrads, falls es gestohlen wird.
Mit einer so genannten „Glasversicherung“ schützen Sie wertvolle Glasflächen in Ihrem Zuhause, wie z. B. Kochfelder oder Aquarien
Der Zusatzbaustein „Gebäude-Glas“ ist für Hausbesitzer:innen besonders nützlich, da er Schäden an Glasfenstern und -türen abdeckt.

Haftpflicht-Hausrat-Kombi – alle Vorteile und Unterschiede

1. Vollumfänglicher Schutz

Wenn im Alltag etwas schiefgeht, deckt eine Haftpflicht-Hausrat-Kombination die allermeisten Schäden hervorragend ab. Das bedeutet, dass Sie sich keine Sorgen über finanzielle Belastungen machen müssen, wenn etwas passiert. Mit dieser umfassenden Absicherung sind Sie in vielen Lebenssituationen geschützt, sei es bei einem Unfall, einem Schaden durch Dritte oder anderen unvorhergesehenen Schadensereignissen. Die Haftpflicht-Hausrat-Kombi macht Ihr Leben unbeschwerter und leichter.

2. Einfache Abwicklung im Schadensfall

Eine einzige Ansprechperson macht vieles einfacher. Sie melden den Schaden per Telefon oder App – und AXA kümmert sich dann um den Rest. Das heißt, Sie müssen bei einer Haftpflicht-Hausrat-Kombi nicht darüber nachdenken, welche Versicherung für den Schaden zuständig ist oder wen Sie kontaktieren müssen.

3. Sicheres Gefühl in Ausnahmesituationen

Ein Unfall, ein Einbruch oder eine versehentliche Sachbeschädigung können stark belasten und äußerst unangenehm sein. In solchen Momenten ist es beruhigend zu wissen, dass Sie umfassend geschützt sind. Eine Haftpflicht-Hausrat-Kombi gibt Ihnen zusätzliche Sicherheit, damit Sie sich weniger Sorgen machen müssen. Sie hilft, dass neben dem emotionalen Stress nicht auch noch hohe finanzielle Belastungen auf Sie zukommen.

4. Erstattung oder Ersatz zum Zeit- oder Neuwert

In der Haftpflichtversicherung zahlt AXA die Kosten entsprechend dem aktuellen Wert (Zeitwert) der beschädigten Gegenstände. Im Rahmen der Hausratversicherung richten sich unsere Zahlungen nach dem Gesamtwert Ihrer Haushaltsgegenstände. Bei einer Erstattung zum Neuwert ersetzt AXA Ihnen den Preis für den Kauf neuer Gegenstände, selbst wenn sie inzwischen teurer geworden sind, z.B. durch Preiserhöhungen.

Für wen und wann ist eine Hausrat-Haftpflicht-Kombi sinnvoll?

Die Privathaftpflicht ist eine wichtige Grundversicherung. Sie bildet sozusagen die solide Basis für Ihren ganz persönlichen Versicherungsschutz. Sie bietet Ihnen die Möglichkeit, alle im Haushalt lebenden Personen mitzuversichern. Und das bedeutet eine umfassende Absicherung für Ihre Familie. Zusätzlich können Sie die Privathaftpflicht durch verschiedene optionale Zusatzbausteine auf Wunsch individuell erweitern.

Kombi aus Hausrat und Haftpflicht von Vorteil

Grundsätzlich gilt: Für alle Erwachsenen, die in einer Wohnung oder in einem Haus leben, ist eine Haftpflicht-Hausrat-Kombi von Vorteil. Das gilt sowohl für Mieter:innen als auch für Besitzer:innen von Eigentumswohnungen und für das Eigenheim. Insbesondere beim Umzug in die erste eigene Wohnung ist eine Haftpflicht oder eine Haftpflicht-Hausrat-Kombi zu empfehlen.

Einige Vermieter fordern nicht nur einen Gehaltsnachweis und eine Bonitätsauskunft, sondern auch einen Nachweis über den Abschluss einer privaten Haftpflichtversicherung. Das hat meist den Hintergrund, dass diese Versicherung auch für Mietsachschäden aufkommt, die durch Mieter:innen verursacht werden.

Weitere sinnvolle Kombiversicherungen neben der Haftpflicht-Hausrat-Kombi

Reiseversicherung: Wenn Sie gerne reisen, ergänzt beispielsweise eine Auslandskrankenversicherung Ihren Schutz im Urlaub und im Ausland.
Krankenversicherung: Erweitern Sie Ihren Schutz im Krankheitsfall auf Wunsch um eine Krankenhauszusatzversicherung und/oder Krankentagegeld-Versicherung.
Auto- und Fahrzeugversicherung: Wenn Sie oft Mietwagen oder E-Scooter nutzen, ist eine Versicherung für gemietete Autos oder eine E-Scooter-Versicherung sinnvoll.

Wie berechnen sich die Kosten einer Kombiversicherung für Haftpflicht und Hausrat?

So berechnen sich die Kosten Ihrer Haftpflichtversicherung

Der Tarif Ihrer Haftpflicht ist individuell auf Ihre aktuelle Lebenssituation abgestimmt. Dabei berücksichtigen die Kosten verschiedene Faktoren:

Die Anzahl der zu versichernden Personen: Wie viele Personen sollen mitversichert werden? Der Tarif für Einzelpersonen ist beispielsweise günstiger als für eine größere Familie.
Ihr Wohnort: AXA berücksichtigt auch die Art und Häufigkeit von Schäden, die in Ihrem Wohnort durchschnittlich gemeldet werden.
Ihr Alter: Ihre Tarifberechnung ist persönlich auf Sie zugeschnitten, da AXA für bestimmte Altersgruppen attraktivere Beiträge anbietet.
Ihr gewünschter Versicherungsschutz: Wählen Sie den Leistungsumfang, der am besten zu Ihnen passt, ob S (Basis abgedeckt), L (Gut versichert) oder M (Rundum versichert).
Ihre Selbstbeteiligung und Zusatzbausteine: Sie haben optional die Wahl, ob Sie eine Selbstbeteiligung in Ihrem Tarif bevorzugen oder zusätzliche Bausteine wie Haus- und Grundbesitzerschutz hinzufügen möchten.

So wird der Preis für Ihre Hausratversicherung berechnet

Die Höhe des Hausratversicherungstarifs wird von mehreren Faktoren beeinflusst. Ein wichtiger Aspekt ist die Größe Ihres Zuhauses, gemessen in Quadratmetern. Leben Sie in einer kleinen Wohnung, ist Ihre Hausratversicherung durch die kleinere Quadratmeterzahl kostengünstiger als für ein großes Haus. Auch die Anzahl und der Wert Ihrer Wertgegenstände spielen bei der Tarifberechnung eine Rolle. Auf diese Weise wird Ihre individuelle Versicherungssumme festgelegt.

Die individuelle Berechnung stellt also sicher, dass der Gesamtwert Ihres Hausrats realistisch berücksichtigt wird – und Sie weder über- noch unterversichert sind. Denn es ist wichtig, dass die Versicherungssumme ausreichend hoch ist, damit Sie im Schadensfall alle Kosten erstattet bekommen.

Ein Tipp: Überprüfen Sie regelmäßig, insbesondere vor einem Umzug, ob Sie die Versicherungssumme für Ihre Hausratsversicherung nach oben oder unten anpassen müssen.

Rechnen Sie sich Ihren persönlichen Versicherungsbeitrag einfach aus: Mit dem Onlinerechner für die AXA Hausratversicherung finden Sie den optimalen Tarif.

Erfahren Sie mehr in unserem Ratgeber Haftpflichtversicherung

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