Haftpflichtversicherung im Pflegeheim

Entscheiden Sie sich für den Umzug in ein Seniorenheim, steht die Frage der Haftpflichtversicherung im Raum. Denn laut dem Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) § 823 Schadensersatzpflicht sind Sie für etwaige Sach-, Personen- und Vermögensschäden haftbar – das gilt auch in Pflegeheimen.

Grundsätzlich haften auch Senior:innen für etwaige Schäden, die sie an Dritten verursachen. Sach- und Personenschäden in den Einrichtungen sind nichts Ungewöhnliches und jeder Betroffene weiß, wie sehr ein kleines Missgeschick das Portemonnaie strapazieren kann. Die private Haftpflichtversicherung ist also auch im Seniorenheim Ihr finanzielles Schutzschild!

Jetzt stellt sich natürlich die Frage: Bin ich als Heimbewohner über eine kollektive Haftpflichtversicherung des Seniorenheims abgesichert? Es kommt drauf an! Haken Sie als Erstes in der Einrichtung nach, ob diese einen solchen Schutz anbietet. Wenn ja, steht es Ihnen frei, diese Versicherung in Anspruch zu nehmen oder nach wie vor auf Ihre eigene Privathaftpflicht auch im Pflegeheim zu setzen. Die Ausgaben einer kollektiven Versicherung werden übrigens ganz einfach über die monatlichen Heimkosten verrechnet.

Doch Vorsicht! Nicht immer ist eine Kollektivversicherung der Heime in puncto Preis-Leistungs-Verhältnis auch die beste Wahl. Ein Vergleich der beiden Optionen ist in diesem Fall unumgänglich.

Vergleich kollektive Privathaftpflicht im Pflegeheim versus individueller Privathaftpflicht

Bevor Sie sich entscheiden, sollten Sie folgende Punkte in den Versicherungsbedingungen (AVB) der Privaten Haftpflichtversicherung vergleichen:

• Wie hoch sind die Beiträge?
• Ist eine Forderungsausfalldeckung inbegriffen?
• Sind Gefälligkeitsschäden oder Schäden an geliehenen Sachen über die Haftpflicht  abgedeckt?
• Welche Leistungen enthalten die jeweiligen Versicherungen?
• Wie hoch ist die vereinbarte Deckungssumme für Personen, Sach- & Vermögensschäden?
• Umfasst Ihre aktuelle private Haftpflichtversicherung evtl. auch Familienmitglieder?

Stellen Sie nach dem Vergleich fest, dass es sinnvoll ist, Ihre private Haftpflichtversicherung aufrechtzuerhalten, sollten Sie dies dem Pflegeheim umgehend mitteilen. Suchen Sie anschließend das Gespräch mit Ihrem Versicherer. In diesem sollten Sie nachfragen, ob sich die Versicherungspolice an die neue Lebenssituation anpassen lässt. Unter Umständen senkt sich hierdurch zukünftig Ihre Versicherungsprämie deutlich. Oftmals gibt es sogar spezielle Konditionen für Senioren!

Mit einer Haftpflicht schützen Sie sich in- und außerhalb des Pflegeheims gegen die finanziellen Folgen, die Sie versehentlich anderen Personen oder am Eigentum anderer verursachen. Zusätzlich genießen Sie über den Versicherer einen sogenannten passiven Rechtsschutz. Was bedeutet das? Bei einem Schadensfall überprüft der Versicherer zuerst, ob die Schadensersatzforderung gegen Sie berechtigt ist. Stellt dieser fest, dass die Forderung unberechtigt ist, weist die Haftpflicht diese zurück, unter Umständen sogar bis vor das Gericht!

Genehmigt der Versicherer den Schadenfall, sind Sie bis zur Höhe der vereinbarten Deckungssumme auf der finanziell sicheren Seite. Diese liegt je nach gewähltem Tarif zwischen 5 und 60 Millionen Euro. Sind Sie unsicher, welcher Betrag für Sie im Pflegeheim angemessen ist? Dann entscheiden Sie sich im Zweifelsfall lieber für eine Haftpflicht mit einer höheren Versicherungssumme. Die private Haftpflichtversicherung von AXA deckt Sie bereits im günstigsten Tarif S gegen Schadensfälle bis 5 Millionen Euro ab.

Plötzlich erinnern sich Betroffene nicht mehr daran, was vor wenigen Minuten vorgefallen ist, oder es fällt ihnen unwahrscheinlich schwer, vollständige Sätze zu bilden. Eine Demenzerkrankung trifft Betroffene zumeist wie ein Schlag ins Gesicht! Tatsächlich ist laut dem Bundesministerium für Gesundheit ungefähr jeder Fünfte im Alter von 85 Jahren betroffen.

Falls auch Sie befürchten, selbst an Demenz zu erkranken, sollten Sie einen Blick in Ihre private Haftpflicht werfen. Denn schnell stellt sich die Frage: Wie reagiert die Haftpflichtversicherung bei Schäden durch Demenzkranke im Pflegeheim? Ganz einfach, der Versicherer überprüft im Einzelfall, ob der Demenzkranke zum Schadenszeitpunkt deliktfähig war oder nicht. Gilt der Patientin beispielsweise als „pflegebedürftig“, entscheidet der von einem Gutachter festgestellte Pflegegrad. So tendieren Haftpflichtversicherungen bei Pflegegrad 3 dazu, von einer Deliktsunfähigkeit zu sprechen. Schließlich sind Patienten bereits schwer in ihrer Selbstständigkeit beeinträchtigt.

Ihre private oder die Pflegeheim Haftpflichtversicherung sollte „Deliktunfähigkeit“ abdecken

Gibt es für einen solchen Fall eine spezielle Haftpflichtversicherung für Demenzkranke? Nein, Sie müssen nur darauf achten, dass die Haftpflichtversicherung im Pflegeheim oder Ihre private auch bei Deliktunfähigkeit leistet. Theoretisch gilt dies nur für Kinder unter 7 Jahren, praktisch gehören auch Demenzerkrankte zur Gruppe der deliktunfähigen Personen.

Wichtig zu wissen! Gilt eine Person zum Schadenszeitpunkt als deliktunfähig, ist sie gesetzlich nicht haftbar. So müssen weder die Haftpflichtversicherung noch der Schadenverursacher für den Schaden aufkommen. Deckt die private Haftpflicht jedoch „Deliktunfähigkeit“ ab, springt diese trotzdem ein. Das bedeutet der Geschädigte bleibt nicht auf den Kosten sitzen. Das ist eine gute Nachricht, gerade, wenn es sich um einen engen Freund handelt.

Außerdem schützt die Haftpflichtversicherung Pflegeheimbewohner auch gegen unberechtigte Forderungen Dritter – wenn notwendig, auch vor den Augen des Richters! Unabhängig davon, ob Sie gesetzlich haftbar gemacht werden können oder nicht. Mit dieser privaten Haftpflichtversicherung müssen Sie sich über mögliche Anwalts- oder Gerichtskosten keine grauen Haare wachsen lassen.

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