Versicherung von PV-Anlagen: Warum eine Photovoltaik-Versicherung sinnvoll ist

• Weniger Energiekosten: Die eigene Stromproduktion senkt den Bedarf an externem Strom, was die Energiekosten deutlich verringert.  
• Höhere Energieautarkie: Hausbesitzer können mit Photovoltaikanlagen einen Großteil ihres Strombedarfs selbst decken. Dadurch verringert sich die Abhängigkeit von Stromversorgern und schwankenden Strompreisen.  
• Finanzieller Gewinn: Überschüssig erzeugter Strom kann ins Netz eingespeist werden. In Deutschland gibt es hierfür eine Einspeisevergütung als finanziellen Anreiz. 

Zu den ökologischen Aspekten einer Photovoltaikanlage zählen:

• Reduzierung des CO2-Ausstoßes: Photovoltaiksysteme nutzen erneuerbare Energien (Sonnenenergie) zur Stromerzeugung. Durch diese Anlagen müssen weniger fossile Brennstoffen wie Kohle, Öl und Gas genutzt werden. Der Umstieg auf Solarenergie hilft, Treibhausgasemissionen zu senken. 
• Gute Umweltbilanz: Während ihrer Nutzungsdauer verursachen Photovoltaikanlagen keine direkten Emissionen. Die Produktion von Solarstrom ist also emissionsfrei und leistet somit einen messbaren Beitrag zum Klimaschutz. 
• Positive Energiebilanz: Photovoltaikanlagen erzeugen im Laufe ihrer Lebensdauer (typischerweise 25 bis 30 Jahre) mehr Energie, als für ihre Herstellung, Installation und Entsorgung aufgewendet wird. 

• Deckungssumme: Reicht die Versicherungssumme aus, um sämtliche Kosten für Reparaturen oder einen Ersatz Ihrer PV-Anlage zu übernehmen? 
• Deckungsumfang: Welche Art von Schäden sind in der Versicherung Ihrer PV-Anlage eingeschlossen? 
• Ausschlüsse: Welche Schadensarten sind in der Versicherung ausgeschlossen? Schäden durch unsachgemäße Installation oder unzureichende Wartung sind möglicherweise nicht gedeckt.
• Selbstbeteiligung: Wie hoch ist der Selbstbehalt im Fall eines Schadens? Der Selbstbehalt ist die Summe, die Sie im Schadensfall selbst zahlen müssen. 
• Versicherungsbedingungen: Gibt es bestimmte Anforderungen, wie regelmäßige Wartung oder Sicherheitsmaßnahmen, die erfüllt sein müssen, damit der Versicherungsschutz greift? 

Versicherungsbedingungen für Photovoltaikanlagen berücksichtigen oft die Bauart des Daches. Dächer aus bestimmten Materialien wie Reet (Stroh) gelten als besonders brandgefährdet und können daher von der Versicherung ausgeschlossen werden. Auch die Lagerung von feuergefährlichen Stoffen erhöht das Brandrisiko erheblich und stellt eine weitere häufige Einschränkung bei Photovoltaik-Versicherungen dar.

Viele Versicherungsanbieter verlangen, dass Photovoltaikanlagen von qualifizierten Fachleuten oder zertifizierten Fachunternehmen installiert werden, um sicherzustellen, dass alle Sicherheits- und Installationsstandards eingehalten werden. Auch Sicherheitsvorkehrungen wie ein Überspannungsschutz sind oft Voraussetzung für den Versicherungsschutz. Diese Maßnahmen schützen die Anlage vor Schäden durch Blitzschlag und andere elektrische Überlastungen.

Schäden, die unter die Garantie des Herstellers oder der Installationsfirma fallen, werden in der Regel nicht von einer Photovoltaik-Versicherung abgedeckt. Diese Schäden müssen vom Hersteller oder der Montagefirma im Rahmen der Garantie behoben werden. Auch Abnutzungserscheinungen, der Austausch von Verschleißteilen und Wartungskosten sind in der Regel  nicht versichert.

Grundsätzlich gilt: Photovoltaikanlagen und Solaranlagen lassen sich entweder separat über eine spezielle Photovoltaikversicherung oder als Teil einer Wohngebäudeversicherung versichern. Was Sie als Eigentümer einer Solar- und PV-Anlage wissen müssen:

In der Regel sind Solaranlagen in einer Wohngebäudeversicherung gegen Feuer-, Sturm- und Hagelschäden sowie Leitungswasserschäden geschützt. Dies entspricht den Standardbedingungen vieler Gebäudeversicherungen. Die Wohngebäudeversicherung ist damit oft auf die grundlegenden Risiken beschränkt.

Eine separate Photovoltaikversicherung bietet meist eine umfassendere Abdeckung und deckt eine breitere Palette von Risiken ab, die zusätzliche Risiken wie Diebstahl, Vandalismus, Ertragsausfall und spezifische technische Schäden einschließt. Diese Versicherungen sind speziell auf die besonderen Anforderungen von Photovoltaikanlagen zugeschnitten. Die Unterscheidung zwischen Wohngebäudeversicherung und Photovoltaikversicherung ist für Eigentümer einer Solar- und PV-Anlage wichtig, die einen vollständigen Schutz ihrer Anlage wünschen.

Übrigens decken Hausratversicherungen auch kleinere Solaranlagen, einschließlich Balkonkraftwerke ab – sofern der Mieter/Wohnungseigentümer sie auf eigene Kosten oder Gefahrtragung hat installieren lassen . Das bedeutet, dass Sie keine zusätzliche Versicherung benötigen, um Ihre Balkonanlage zu schützen. Wenn Ihre Hausratversicherung bereits Schäden an Balkonanlagen abdeckt, ist eine separate Versicherung überflüssig. Dies ist ein Vorteil für Eigentümer kleinerer Anlagen, die so Kosten sparen können.

Beim Abschluss der Versicherung für Ihre Solaranlage geht es immer um den Wert und die Rahmenbedingungen. Die Prämien für PV-Anlage-Versicherungen werden basierend auf dem Risikoprofil berechnet.

• Je höher der Versicherungswert und je umfassender der Schutz, desto höher können die Prämien ausfallen.
• Anlagen ohne ausreichenden Diebstahlschutz führen oft zu höheren Versicherungsprämien, da das Risiko für den Versicherer steigt.

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