Vollkasko oder Teilkasko
Welche Versicherung ist sinnvoll für Sie?
Wenn Sie im Straßenverkehr anderen einen Schaden verursacht haben, kommt Ihre Kfz-Haftpflicht dafür auf. Im umgekehrten Fall erhalten Sie Schadenersatz von der Kfz-Haftpflicht des Unfallgegners, wenn dieser einen Schaden an Ihrem Fahrzeug verursacht. Doch nicht immer ist ein Schaden auch ein Fall für die Haftpflichtversicherung.
Zum Beispiel kann Ihr Auto bei einem Unwetter beschädigt werden. Für viele Menschen bedeutet ein Schaden am eigenen Auto entweder eine große finanzielle Belastung oder stark eingeschränkte Mobilität im Alltag. Deshalb kann eine Kaskoversicherung als Schutz für Ihr eigenes Fahrzeug sinnvoll sein.
Vollkasko oder Teilkasko: Was ist der Unterschied?
Wann lohnt sich ein Kaskoschutz grundsätzlich?
Grundsätzlich lohnt sich eine Kaskoversicherung, wenn der Verlust oder die Beschädigung Ihres Autos eine größere Belastung für Sie darstellen würde. Wenn Sie also zum einen auf Ihr Auto angewiesen sind, beispielsweise um zur Arbeit zu kommen oder Einkäufe zu erledigen, und zum anderen der Ersatz Ihres Autos hohe Kosten verursachen würde, ist zumindest eine Teilkaskoversicherung sinnvoll. So sind Sie bei Schäden abgesichert, die Ihnen unverschuldet widerfahren – wenn beispielsweise nach einem Unwetter eine neue Frontscheibe eingesetzt werden muss oder nach einem Wildunfall umfangreiche Reparaturen notwendig sind. Lediglich bei alten Fahrzeugen, wenn die Versicherungsbeiträge im Verhältnis zum geringen Wiederbeschaffungswert zu hoch sind, lohnt sich eine Kaskoversicherung meist nicht mehr.
Wann reicht eine Teilkasko, wann lohnt sich eine Vollkasko?
Die Vollkasko kommt dann für Sie in Frage, wenn Sie Ihr Auto rundum abgesichert wissen möchten. Eine pauschale Antwort, bis wann sich der Zusatzschutz durch die Vollkasko finanziell lohnt, gibt es nicht. Denn die richtige Wahl ist einerseits von Ihrem individuellen Teilkasko- bzw. Vollkasko-Beitrag und andererseits vom Wiederbeschaffungswert oder Neupreis Ihres Wagens abhängig:
Der Teilkasko- bzw. Vollkasko-Beitrag:
Der Teilkasko- bzw. Vollkasko-Beitrag wird bei jedem Versicherungsnehmer individuell berechnet. Weil die Vollkasko mehr Leistungen bietet als die Teilkasko, ist der Beitrag im Regelfall auch höher. Wie groß die Differenz ist, variiert jedoch.
Während für den einen die Vollkasko deutlich teurer ist als die Teilkasko, fällt für den anderen der Beitrag nur geringfügig höher aus oder ist in seltenen Fällen sogar niedriger. Woran liegt das?
Zum einen können Sie nur bei der Vollkasko vom sogenannten Schadenfreiheitsrabatt profitieren: Je länger Sie schadenfrei gefahren sind, desto höher ist Ihre Schadenfreiheitsklasse und desto größer ist der Rabatt.
Zum anderen spielen die Typklasse und die Regionalklasse eine Rolle, die bei Teilkasko und Vollkasko aus jeweils eigenen Daten errechnet werden und somit ganz unterschiedlich sein können.
Der Wiederbeschaffungswert:
Der Wiederbeschaffungswert Ihres Autos ist relevant, um die Versicherungsleistung einschätzen zu können. Denn diesen Wert, das heißt die benötigte Summe für den Kauf eines gleichwertigen Autos, erhalten Sie normalerweise abzüglich eines eventuell vorhandenen Restwerts bei einem Totalschaden.
Er ist nicht nur vom Alter, sondern zum Beispiel auch vom regionalen Gebrauchtwagenmarkt sowie von der Ausstattung, der Laufleistung und dem Pflegezustand des Autos abhängig.
Die Neupreisentschädigung:
Die Neupreisentschädigung gibt es je nach Tarif für eine bestimmte Zeit nach der Zulassung eines Neuwagens. Sie erhalten dann nicht den Wiederbeschaffungswert, sondern den vom Hersteller festgelegten Neupreis. Weil der Wertverlust bei einem Neuwagen insbesondere im ersten Jahr hoch ist, lohnt es sich, hier genau hinzusehen.
Bei AXA haben Sie die Möglichkeit, den Zeitraum für die Neupreisentschädigung auf bis zu zwei Jahre zu verlängern.
Fazit: Teilkasko vs. Vollkasko?
Wie lange sich eine Vollkaskoversicherung lohnt, lässt sich also nicht pauschal sagen. Es kommt auf das individuelle Verhältnis zwischen Beitrag und Leistung an. Generell gilt aber: Vor allem bei einem Neuwagen ist meist eine Vollkasko die Versicherung der Wahl, weil der finanzielle Schaden besonders hoch ausfallen kann.
Bei einer niedrigen Typklasse und einer hohen Schadenfreiheitsklasse ist die Vollkaskoversicherung zudem vergleichsweise günstig, sodass Sie den Schutz lange aufrechterhalten können. Sinkt der Wert Ihres Wagens im Laufe der Zeit, kann ein Wechsel zur Teilkaskoversicherung sinnvoll sein.
Vergleichen Sie den Versicherungsbeitrag für die Teilkasko und Vollkasko, um abzuschätzen, ob sich ein Wechsel für Sie lohnt. Viele Autofahrer entscheiden sich auf diese Weise für einen Wechsel nach zwei oder vier Jahren.
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