Versicherungssumme Versicherungssumme bei der Hausratversicherung

Die Hausratversicherung betrifft sämtliche Gegenstände, die sich in der Wohnung oder dem Haus befinden, wie Möbel, Elektrogeräte, Kleidung und andere persönliche Besitztümer. Die abgesicherten Schadensgründe umfassen Feuer, Sturm, Hagel, Leitungswasser, aber auch Einbruch, Raub oder Vandalismus. Die Versicherung übernimmt dabei die Kosten für die Reparatur oder die Wiederbeschaffung der versicherten Gegenstände. Die Versicherungssumme legt fest, bis zu welchem Betrag Ihre Versicherung für den entstanden Schaden aufkommt. Sie sollte also den Gesamtwert all dieser Gegenstände widerspiegeln.

Die Wahl der richtigen Versicherungssumme ist entscheidend, damit Sie im Schadensfall keine bösen Überraschungen erleben und auf hohen Kosten sitzenbleiben. Ist die Versicherungssumme zu niedrig, besteht das Risiko einer Unterversicherung. Das bedeutet, dass der Versicherer im Schadensfall nur einen Teil der tatsächlich entstandenen Kosten übernimmt, da die Versicherungssumme nicht dem tatsächlichen Wert des Hausrats entspricht.

Ein Beispiel: Wenn der Hausrat einen Wert von 50.000 Euro hat, aber nur mit 25.000 Euro versichert ist, werden Ihnen im Schadensfall nur die Hälfte der tatsächlich entstandenen Kosten ersetzt.

Umgekehrt sorgt eine zu hoch angesetzte Versicherungssumme für unnötig hohe Prämien. Eine präzise Berechnung und regelmäßige Anpassung der Versicherungssumme ist daher unerlässlich, um eine passende Absicherung zu gewährleisten und unnötige Kosten zu vermeiden.

Um die Versicherungssumme für den Hausrat korrekt zu berechnen, ist es wichtig, den Gesamtwert aller Gegenstände in Ihrem Haushalt zu kennen. Eine präzise Schätzung schützt Sie davor, im Schadensfall auf eigenen Kosten sitzen zu bleiben, und hilft, eine Unterversicherung zu vermeiden. Der Wert des Hausrats umfasst alles, was in der Wohnung oder im Haus zu Ihrem Eigentum zählt, also vom Möbelstück über Elektrogeräte bis hin zu Kleidung und Schmuck.

Beispielrechnung: Versicherungssumme für Hausrat berechnen

Um den Gesamtwert des Hausrats zu schätzen, ist es ratsam, alle Räume Ihres Zuhauses systematisch zu durchgehen und den Wert der darin befindlichen Gegenstände zu notieren. Erstellen Sie hierzu ein Inventar, in dem die einzelnen Gegenstände mitsamt ihrem Kaufpreis oder geschätzten Wiederbeschaffungspreis aufgeführt sind. Besonders wertvolle Gegenstände, wie teurer Schmuck oder Kunstwerke, sollten gesondert aufgenommen und gegebenenfalls durch Zusatzversicherungen abgedeckt werden.

Klar ist aber auch, dass die Auflistung aller Gegenstände und deren Wert nicht nur aufwendig und ungenau ist, sondern sich natürlich nie ganz abschließen lässt. Schließlich bleibt Ihr Hausrat nicht immer derselbe. Deshalb haben sich andere Methoden der Schätzung etabliert.

Meist wird pro Quadratmeter Wohnfläche ein bestimmter Betrag als Wert des Hausrats angesetzt. In der Regel wird für die meisten Haushalte ein Wert von 650 bis 800 Euro pro Quadratmeter empfohlen.

Angenommen, Sie haben eine Wohnfläche von 80 m² und möchten die Versicherungssumme anhand der üblichen Faustregel von 650 Euro pro Quadratmeter berechnen:

• Wohnfläche: 80 m²
• Pauschale pro Quadratmeter: 650 Euro
• Versicherungssumme: 80 m² x 650 Euro = 52.000 Euro

Diese Beispielrechnung zeigt, wie Sie eine erste grobe Schätzung der Versicherungssumme erhalten. Wenn der tatsächliche Wert Ihres Hausrats höher oder niedriger ist, sollten Sie die Summe entsprechend anpassen.

Die pauschale Berechnung stellt eine einfache Möglichkeit dar, die Versicherungssumme zu ermitteln, birgt jedoch auch einige Risiken. Wenn der tatsächliche Wert Ihres Hausrats die Pauschale deutlich übersteigt, besteht das Risiko einer Unterversicherung. Das bedeutet, dass im Schadensfall nicht die volle Summe für den Ersatz der beschädigten oder zerstörten Gegenstände ausgezahlt wird.

Ein weiteres Risiko besteht darin, dass die Pauschale für kleinere Haushalte möglicherweise zu hoch angesetzt ist, was wiederum zu unnötig hohen Versicherungsprämien führt. Wenn der tatsächliche Wert des Hausrats deutlich unter der pauschalen Summe liegt, zahlen Sie mehr, als eigentlich notwendig wäre.

Wenn der Wert Ihres Hausrats die pauschale Berechnung deutlich übersteigt, sollten Sie die Versicherungssumme individuell anpassen. Eine genaue Berechnung des Hausrats ist in diesem Fall erforderlich. Dazu empfiehlt es sich, eine Inventarliste zu erstellen, in der Sie die wichtigsten Gegenstände und deren Wiederbeschaffungspreise auflisten. Dies gilt besonders für wertvolle Besitztümer wie teure Elektronik, Schmuck, Antiquitäten oder Kunstgegenstände.

• Inventar erstellen: Führen Sie eine detaillierte Liste aller wertvollen Gegenstände.
• Fotos und Belege aufbewahren: Halten Sie Kaufbelege und Fotos zur Dokumentation fest.
• Zusatzversicherungen prüfen: In einigen Fällen kann es sinnvoll sein, spezielle Gegenstände durch Zusatzversicherungen abzudecken.
• Beratung in Anspruch nehmen: Lassen Sie sich von einem Versicherungsexperten beraten, um die richtige Versicherungssumme zu ermitteln und individuelle Anpassungen vorzunehmen.